Česká pojišťovna loni odhalila podvody za rekordních 338 milionů korun

Detektivové České pojišťovny (ČP) v loňském roce odhalili pojistné podvody za více než 338 milionů korun, což je meziročně o 22 procent více, zároveň jde o rekord v téměř 185leté historii pojišťovny. V pondělí o tom informoval mluvčí ČP Tomáš Zavoral.

Detektivové ČP tak na pojistných plněních zachránili 278 milionů korun. V porovnání s rokem 2009 představuje tento výsledek dokonce více než 40procentní nárůst.

Podle Zavorala se ukazuje, že se podvodníci stále častěji orientují na vyšší částky a nezdráhají se spáchat podvod i za desítky milionů korun.

"Už historie ukázala, že vždy, když se zhoršuje finanční situace, jsou lidé náchylnější k podvodné činnosti. Co jsme ale viděli loni, předčilo naše nejhorší očekávání. I jinak bezúhonní lidé se často snížili k trestné činnosti a pokusili se nějakým způsobem podvést pojišťovnu," podotkl Ludvík Bohman, vrchní ředitel Úseku vnitřních věcí ČP.

Podle něj se s časem mění i rozložení podvodů napříč jednotlivými druhy pojištění. "Zatímco ještě před několika lety tvořily podvody z autopojištění zhruba 70 procent ze všech odhalených podvodů a životní a úrazové pojištění necelých pět procent, dnes je tomu jinak. Stále sice platí, že se většina podvodů týká pojištění motorových vozidel, intenzivně však roste objem odhalených podvodů v pojištění majetku a odpovědnosti za škodu," dodal Bohman.

Detektivové ČP loni odhalili nahrané dopravní nehody či krádeže vozidel, záměrně založené požáry nejrůznějších objektů, smyšlené úrazy nezřídka se spoluprací lékařů a dokonce i fingování trvalé invalidity poškozeného po dopravní nehodě.

"Poškozený po dopravní nehodě uplatnil vůči ČP nárok na pojistné plnění ve výši pět milionů korun kvůli újmě na zdraví způsobené srážkou s vozidlem pojištěným právě u České pojišťovny. Své nároky prokázal lékařskými posudky, které dokazovaly těžkou újmu na zdraví, trvalou invaliditu a doživotní upoutání na lůžko. Vzhledem k některým nesrovnalostem v celém příběhu se do věci vložili naši detektivové. Ti zjistili,
že poškozený nejenže není trvale invalidní a upoután na lůžko, ale bez problému pracuje a čile se účastní společenského života v restauračních zařízeních v okolí svého bydliště. Do těchto restaurací přitom kupodivu docházel sám, bez jakékoli opory či doprovodu. Pojistné plnění jsme tedy na základě výsledků šetření samozřejmě odmítli a na zázračně uzdraveného invalidu podali trestní oznámení," rozplétá jeden k pokusů o pojistný podvod Bohman.

Allianz pojišťovna loni odhalila ve všech krajích více podvodů

Allianz pojišťovna zjistila v roce 2011 celkem 1347 případů pojistných podvodů a uchránila tak na pojistném plnění téměř 102 milionů korun, o rok dříve to bylo 999 případů za 85 milionů korun. Pojišťovna o tom informovala v pondělí.

Ve většině krajů se detektivům také podařilo odhalit podvody za více peněz než v roce 2010. Největší nárůst co do počtu i objemu pojistných podvodů pak zaznamenaly kraje Středočeský, Jihomoravský a Praha.

Nejvíce podvodů se už tradičně vázalo k pojištění automobilů, ale i staveb a domácností v pojištění občanů. Oproti roku 2010 se snížily počty pojistných podvodů podnikatelů, kteří chtěli záměrně a plánovaně ukončit svoji neúspěšnou podnikatelskou činnost zinscenovanou nehodou nebo kalamitou.

"To byl důvod výrazného snížení objemu zachráněných výplat v Moravskoslezském a Královéhradeckém kraji, které se v předloňském roce skokově zvedly právě kvůli několika případům nákladných pokusů o podvod," vysvětlila vedoucí oddělení interního auditu a vyšetřování Allianz Maya Mašková.

Mnoho pokusů o podvod se přitom nedostalo až k šetření detektivů, ale bylo odhaleno už u likvidátorů, nebo na podezřelé případy upozornili pracovníci Call Centra. "Naši likvidátoři se zabývají filtrováním některých podezřelých událostí, takže dokážeme pojistné podvody odhalit už v samotném zárodku a u podezřelých případů se otevírají i starší události totožného klienta. Tam, kde se dříve podvodné jednání prokázat nepodařilo, se často v nových souvislostech najednou objevuje," doplnil Tomáš Klofát, ředitel úseku likvidace škod z autopojištění.

Kromě tradičních dopravních nehod zaznamenali detektivové i pokusy o podvod z živlů. Jedna z těchto událostí se stala na Olomoucku, kdy pojištěný u Allianz uplatňoval po krupobití poškození svého Audi. Detektivové však zjistili, že vozidlo k nám bylo individuálně dovezeno z Německa už s "důlky". Potvrdila to i norimberská pojišťovna, která škodu jeho původnímu majiteli zaplatila. I přesto to nový majitel zkusil, ale tohle živelné riziko mu nevyšlo.

Nejtypičtějším případem jsou nehody, při nichž bylo poškození vozidla – obvykle střední a vyšší cenové kategorie, údajně způsobeno nacouváním jiného vozidla, často velmi starého, opotřebovaného a levného, typu Škoda Felicia. Podle pojišťovny však stačí jeden znalecký posudek – dopravní odborník ve valné většině podobně "okopírovaných" případů jednoznačně konstatuje, že takové poškození bylo způsobeno zcela jinak.

Generali Pojišťovna loni odhalila pojistné podvody za bezmála 74 milionů korun

Detektivové Generali v roce 2011 odhalili rekordní objem pojistných podvodů za bezmála 74 milionů korun. Pojišťovna o tom informovala v pondělí.

Zatímco v roce 2008 se objem pojistných podvodů pohyboval na hranici 10 milionů korun, v loňském roce se přiblížil částce 74 milionů korun. Nadále jsou nejfrekventovanější pojistné podvody u pojištění motorových vozidel, kdy se lidé snaží fingovat dopravní nehody, nebo se pokoušejí předkládat nadhodnocené faktury za opravu vozidla. Na jejich základě pak žádají vyšší odškodnění. Výjimkou nejsou ani časově fingované a posunuté škodní události.

Novinkou jsou případy takzvaných "dvojčat". Převážně jde o luxusní automobily s pojistnou částkou vyšší než jeden milion korun, která je pro zpravidla organizované podvodníky už zajímavá, protože se o ni následně chtějí podělit. Princip je jednoduchý. Vozidlo, které je legálně zaregistrováno v zahraničí, se v ČR přihlásí na falešné doklady. Po čase vyjedou lapkové s vozem do zahraničí, kde nahlásí odcizení. Tento postup využívají především pro legalizaci kradených vozidel a jejich další transport do třetích zemí.

Vzhledem k tomu, že Generali působí ve více než 60 zemích světa, dokážou její detektivové ve spolupráci s externími partnery odhalit podobné pokusy ještě před tím, než je vozidlo vůbec pojištěno. V případě, že se tak přeci jen stane, bývá podvod odhalen po nahlášení pojistné události. Pojišťovna jej dále řeší ve spolupráci s orgány činnými v trestním řízení.

Autor: Filip Sušanka, Libor Popela